Notre gestion de patrimoine
Une gestion adaptée au cycle de la vie
Notre rôle est de vous conseiller en travaillant main dans la main avec les meilleurs experts (avocat, comptable, notaire, fiscaliste, expert en assurances) et avec nos collaborateurs du réseau des Caisses Desjardins (services bancaires, prêts, crédit) afin de vous offrir un service intégré de gestion de patrimoine.
Notre gestion se colle à votre cycle de vie et en suit les différentes étapes charnières : les études, les diverses étapes de la carrière, la période d’accumulation de capital, la préretraite et la retraite; elle réagit aussi aux événements majeurs qui peuvent faire fluctuer votre patrimoine tels que les études collégiales et universitaires, la naissance d’enfants, l’achat d’une maison, les voyages, l’achat d’un chalet ou d’un véhicule récréatif, la vente de la résidence, la vie dans un centre d’accueil et les soins de santé liés au vieillissement.
*Services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins.
** Services offerts par l’entremise de Services financiers VMD inc.
Période de la vie correspondant au début de la carrière et l’accumulation de capital aussi à la fin des études collégiales et universitaires.
De 20 à 30 ans
Période de la vie correspondant au début de la carrière et l’accumulation de capital aussi à la fin des études collégiales et universitaires.
Nous proposons comme produits et services :
- L’assurance de personne (vie, invalidité, maladies graves, offertes par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La gestion de portefeuille discrétionnaire.
- Le régime enregistré d’épargne retraite (REER), CRI, RRI.
- Le compte d’épargne libre d’impôts (CELI).
- Le compte d’épargne non enregistré (personnel, corporatif, fiducie).
- Le régime d’épargne études des enfants.
De 30 à 45 ans
Période de la vie correspondant au milieu de la carrière, à l’accumulation de capital, à la naissance des enfants ainsi qu’à l’achat d’une maison.
Nous proposons comme produits et services :
- L’incorporation, la création de RRI, des services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins.
- L’aide à la préparation de testaments, de mandats d’inaptitude, de fiducies testamentaires, des services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins.
- L’assurance de personne (vie, invalidité, maladies graves, offertes par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La gestion de portefeuille discrétionnaire.
- Le régime enregistré d’épargne retraite (REER), CRI, RRI.
- Le compte d’épargne libre d’impôts (CELI).
- Le compte d’épargne non enregistré (personnel, corporatif, fiducie).
- Le régime d’épargne études des enfants.
De 45 à 60 ans
Période de la vie correspondant au milieu de la carrière, à la préretraite aussi aux voyages et à l’achat d’un chalet, d’un VR.
Nous proposons comme produits et services :
- La planification financière, fiscale et successorale intégrée, offerte par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins.
- La projection de retraite.
- L’incorporation, la création de RRI, offertes par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins.
- L’aide à la préparation de testaments, de mandats d’inaptitude, de fiducies testamentaires, des services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins.
- L’assurance de personne (vie, invalidité, maladies graves, offertes par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins.
- La gestion de portefeuille discrétionnaire.
- Le régime enregistré d’épargne retraite (REER), CRI, RRI.
- Le compte d’épargne libre d’impôts (CELI).
- Le compte d’épargne non enregistré (personnel, corporatif, fiducie).
- Le régime d’épargne études des enfants.
De 60 à 65 ans
Période de la vie correspondant au milieu de la carrière ou à la préretraite, où on réalise des voyages, on procède à l’achat d’un chalet, d’un VR.
Nous proposons comme produits et services :
- La philanthropie, les dons planifiés (des services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- Le transfert d’entreprise, un service offert par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- La planification financière, fiscale et successorale intégrée, offerte par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La projection de retraite.
- L’incorporation, la création de RRI, offertes par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins.
- L’aide à la préparation de testaments, de mandats d’inaptitude, de fiducies testamentaires (des services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- L’assurance de personne (vie, invalidité, maladies graves, offertes par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La gestion de portefeuille discrétionnaire.
- Le régime enregistré d’épargne retraite (REER), CRI, RRI.
- Le compte d’épargne libre d’impôts (CELI).
- Le compte d’épargne non enregistré (personnel, corporatif, fiducie).
- Le régime d’épargne études des petits-enfants.
De 65 à 70 ans
Période de la vie correspondant au milieu de carrière ou à la préretraite, où on réalise des voyages, on procède à l’achat d’un chalet, d’un VR.
Nous proposons comme produits et services :
- La philanthropie, les dons planifiés (des services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- Le transfert d’entreprise (un service offert par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- La planification financière, fiscale et successorale intégrée (un service offert par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La projection de retraite.
- La mise sur pied d’une rente (un service offert par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- L’aide à la préparation de testaments, de mandats d’inaptitude, de fiducies testamentaires (des services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- L’assurance de personne (vie, invalidité, maladies graves, offertes par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La gestion de portefeuille discrétionnaire.
- Le régime enregistré d’épargne retraite (REER), CRI, RRI.
- Le compte d’épargne libre d’impôts (CELI).
- Le compte d’épargne non enregistré (personnel, corporatif, fiducie).
- Le régime d’épargne études des petits-enfants.
De 70 à 80 ans
Période de la vie correspondant à la retraite ou à la fin de la vie, à la vente de la résidence…
Nous proposons comme produits et services :
- Les services fiduciaires (offerts par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La création d’une fondation (un service offert par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- La philanthropie, la mise sur pied de dons planifiés (des services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- Le transfert d’entreprise (un service offert par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- La planification financière, fiscale et successorale intégrée (offerte par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La projection de retraite.
- La mise sur pied d’une rente (un service offert par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- L’aide à la préparation de testaments, de mandats d’inaptitude, de fiducies testamentaires (des services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- L’assurance de personne (vie, invalidité, maladies graves, offertes par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La gestion de portefeuille discrétionnaire.
- Les FERR, FRV.
- Le compte d’épargne libre d’impôts (CELI).
- Le compte d’épargne non enregistré (personnel, corporatif, fiducie).
- Le régime d’épargne études des petits-enfants.
80 ans et plus
Période de la vie correspondant à la retraite et à la fin de la vie; à la vie en centre d’accueil, et à des dépenses en soins de santé.
Nous proposons comme produits et services :
- La liquidation de succession (un service offert par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- Les services fiduciaires (des services offerts par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La création d’une fondation (un service offert par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- La philanthropie, la mise sur pied de dons planifiés (des services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- Le transfert d’entreprise (un service offert par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- La planification financière, fiscale et successorale intégrée (offertes par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La projection de retraite
- La mise sur pied d’une rente (un service offert par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- L’aide à la préparation de testaments, de mandats d’inaptitude, de fiducies testamentaires (des services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins).
- L’assurance de personne (vie, invalidité, maladies graves, offerte par l’entremise de Services financiers Valeurs mobilières Desjardins).
- La gestion de portefeuille discrétionnaire
- Les FERR, FRV
- Le compte d’épargne libre d’impôts (CELI)
- Le compte d’épargne non enregistré (personnel, corporatif, fiducie)
- Le régime d’épargne études des petits-enfants
Nous offrons aussi les services de professionnels accréditésnote de bas de page 1 (fiscalistes, comptables,actuaires, avocats, notaires, évaluateurs, etc.).
D’autres services fournis par l’entremise des Caisses Desjardins vous sont également offerts : transactions bancaires, prêts et cartes de crédit.
Finalement, nous pouvons également travailler avec vos propres ressources professionnelles.
Notre philosophie de placement
Le respect de la méthode pour un rendement optimal : c’est notre ligne de conduite, et nous choisissons de ne jamais nous en éloigner.
Nos convictions de placement, pour nous, comme des principes directeurs, se résument comme suit :
- Respect de la méthodologie
- Utilisation de fonds négociés en bourse
- Gestion active du risque
- Diversification
- Réduction des coûts (gestion et efficience fiscales)
Notre mode de gestion rigoureux repose sur l’utilisation de fonds négociés en bourse, ce qui contribue à réduire le risque. Ces fonds nous permettent de cibler et de gérer avec précision leurs répartitions géographique et sectorielle selon notre répartition macroéconomique, et de rééquilibrer le portefeuille à intervalles réguliers. De plus, les frais de gestion des fonds négociés en bourse sont peu élevés, ce qui contribue à augmenter le rendement.
Minimiser le risque et ne pas céder à l'émotion
Notre gestion serrée, grâce à l’utilisation de fonds négociés en bourse, nous permet de ne pas céder à l’émotion et de réduire le risque auquel sont exposés les portefeuilles qui nous sont confiés. Les discussions franches que nous avons avec nos clients au sujet de leur situation financière et de leurs inquiétudes créent un climat d’échange sain où règnent la confiance et la transparence.
La sincérité dans les paroles et dans les actes : voilà notre philosophie de placement.
Notre processus d'investissement
Étape 1
Évaluation des données pour établir un consensus au sein du comité de placement
Étape 2
- Répartition d'actif STRATÉGIQUE des portefeuilles
- Répartition TACTIQUE des portefeuille
Étape 3
Portefeuilles modèles :
Conservateur, Équilibré, Croissance,
Croissance dynamique
Étape 4
Évaluation des données géographiques et sectorielles
Positions CŒUR, grande exposition à la classe d'actif
Positions SATELLITE, exposition sectorielle ou ciblé
L’évaluation des données géographiques et sectorielles est aussi présentée au comité de placement afin de tenter d’obtenir un consensus.
Étape finale
Sélection des fonds négociés à la bourse. Celle-ci s'effectue selon le portefeuille modèle visé
Notre processus d’investissement démarre avec l’évaluation de vos données financières, de votre politique de placement et de votre profil d’investisseur afin que nous puissions nous entendre sur la stratégie à adopter.
S’ensuivent les répartitions stratégique et tactique de vos actifs au sein du portefeuille qui convient à votre profil (Conservateur, Équilibré, Croissance ou Croissance dynamique).
Ces répartitions s’effectuent entre autres selon les résultats de notre évaluation des données géographiques et sectorielles (deux types de position peuvent être adoptées ici : la position cœur qui implique une grande exposition à une classe d’actifs, et la position satellite qui représente une exposition sectorielle ou plus ciblée.
Aux fins d’une saine diversification, nous ferons aussi une sélection de fonds négociés à la bourse correspondant à votre profil.
Sources de recherches : Desjardins, Études économiques, Bank Credit Analyst (BCA), Vanguard Inv. Can., Crédit Suisse, BlackRock, MRB Partners.
Notre mode de rémunération
Nous privilégions une rémunération sous forme d’honoraires prélevés chaque mois et établis selon un taux dégressif, c’est-à-dire qui décroît à mesure que votre actif augmente. C’est pourquoi il est avantageux de combiner votre compte à ceux des membres de votre famille.
Les honoraires prélevés dans les comptes non enregistrés sont déductibles d’impôt.
Une tarification à la transaction est aussi possible, sur demande.
- Services offerts par l’entremise de professionnels externes à Valeurs mobilières Desjardins.
