31 mai, 2016

Une retraite, ça se planifie!

Un des objectifs les plus importants pour vous, comme pour tout travailleur, est assurément l’atteinte de l’indépendance financière à votre retraite. La mise en place d’une planification réfléchie facilite généralement la réalisation d’un tel projet de vie.

Vous n’êtes pas sans savoir que l’augmentation de l’espérance de vie est devenue un enjeu majeur alors que certains salariés pourraient bénéficier d’une retraite plus longue que leur vie active. Cette nouvelle réalité soulève donc le questionnement de la possibilité d’un épuisement prématuré du capital, remettant ainsi en question le moment de la retraite complète ou partielle. Ce dernier est normalement fonction de votre situation financière personnelle et familiale, de vos régimes gouvernementaux et d’employeurs ainsi que de votre état de santé. L’inflation constitue un risque additionnel qui peut influer sur votre qualité de vie à la retraite, et ce, du simple fait de l’augmentation des prix, lesquels viendront réduire votre pouvoir d’achat. Finalement, la séquence des rendements et la volatilité des marchés peuvent aussi avoir des répercussions considérables sur votre capital de retraite; il est donc impératif de réviser vos objectifs de placement ainsi que votre répartition d’actifs à l’aube de cette étape.

Afin de déterminer vos besoins et vos objectifs financiers à l’approche de la retraite, nous vous recommandons l’approche budgétaire dans la détermination du coût de vie. Cette technique est assurément plus exigeante, car elle demande une réflexion approfondie, mais elle sera beaucoup plus précise. Avec l’aide de votre conseiller, vous établirez ainsi une projection de vos revenus de façon à illustrer votre stratégie de décaissement et l’évolution de la valeur de vos actifs à votre retraite. N’oubliez pas que chaque situation est unique et mérite une analyse particulière.

Il faut aussi tenir compte de l’impact de la retraite sur le plan humain. En période de vie active, le travail occupe une portion importante de votre quotidien et vous procure un réseau et un statut sociaux ainsi qu’une forme de valorisation. C’est pourquoi une préparation adéquate avant la retraite permet de réduire les conséquences de ce changement de mode de vie, par la planification, par exemple, d’activités stimulantes.

De plus, puisque 68 % des Canadiens ne bénéficient pas d’un régime de retraite à prestations déterminées et qu’au moins 4,5 millions de Canadiens atteindront 65 ans au cours des 10 prochaines années, il est primordial pour eux de procéder à la mise en place d’un plan d’épargne personnalisé ^{note de bas de page 1}.